一、什么是非法集资

指违反国家金融管理法律、法规、要求，向社会公众吸收资金的行为。

二、非法集资的特征

非法集资行为同时具有非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。

详细为：一是未经相关部门依法批准或借用正当经营的形式吸收资金；

二是经过媒体、推介会、传单、手机短信等路径向社会公开宣传；

三是承诺在一定时限内以货币、实物、股权等方法还本付息或给付回报；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

三、非法集资的关键表现形式

经过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

以消费返利、商品销售和返租、回购和转让、发展会员、商家联盟和“快速积分法B”等方法进行非法集资；

利用民间“会”、“社”等组织或地下钱庄进行非法集资；

利用当代电子网络技术结构的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方法进行非法集资；

对物业、地产等资产进行等份分割，经过出售其份额的处理权进行非法集资；

以签署商品经销协议等形式进行非法集资；

利用传销或秘密串联的形式非法集资；

利用互联网设置投资资金的形式进行非法集资；

利用“K电子黄金投资”形式进行非法集资。

四、多年非法集资的经典手段

多年来非法集资的手段花样翻新，公安机关在工作中关键发觉有以下七个经典的手法：

第一种类型是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本提议设置金融机构的政策，谎称已经取得或正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种类型是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，这个关键是两个方面：一是发售虚假的理财产品，二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种类型是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际著名企业设置网站，并在网上公布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股市上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

第四种类型是打着“养老”的旗号。突出表现在一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是经过举行所谓的养生讲座、无偿体检、无偿旅游、发放小礼品方法，引诱老年群众投入资金。

第五种类型是以高价购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回收，引诱群众购置，然后携款潜逃。

第六种类型是假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念，设置所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、公布虚假招标信息等手段吸收公众资金，忽然关闭网站或携款潜逃。

第七种类型是打着“消费返利”的旗号非法集资。即部分第三方平台宣称“创业”、“创新”，以“购物返本”、“销费等于盈利”、“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全款返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。这类“消费返利”不一样于正常商家返利促销活动，存在高额返利难以实现、运行模式涉嫌违法等较大风险隐患。

另外，非法集资的常用手段还有承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱惑等。同时，非法集资组织化、网络化趋势日益显著，“互联网+传销+非法集资”模式案件多发，产品从实体产品转向金融产品产品。

五、非法集资有哪些危害

非法集资活动含有很大的社会危害性。

一是非法集资使参加者遭受经济损失。非法集资犯罪分子经过欺骗手段聚集资金后，任意浪费、转移或非法占有，参加者极难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。

三是非法集资轻易引发社会不稳定，严重影响社会友好。非法集资往往集资规模大、人员多、资金兑付百分比低，处理难度大，轻易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。